Rente-op-rente calculator

Bereken en begrijp het effect van samengestelde groei op je vermogen.

Voorbeeldscenario's

Vult alle invoervelden in één keer. Daarna kun je alles zelf aanpassen.

Eigen invoer

Wat wil je berekenen?

Kies of je een eenmalig bedrag, periodieke stortingen of een combinatie wilt doorrekenen.

Startkapitaal / eenmalige storting (€)

€

Het bedrag dat u direct aan het begin inlegt.

Periodieke storting (€)

€

Bedrag per storting.

Storting frequentie

Hoe vaak u inlegt.

Stortingstiming

Einde van periode is de gewone annuïteit en het meest gangbaar; begin van periode geeft een iets hoger eindvermogen.

Jaarlijkse rente (nominaal, %)

6%

Nominaal jaartarief. Bijv. 6 voor 6,00%.

Rentefrequentie

Hoe vaak rente wordt bijgeschreven. Continu is de grenswaarde (e^rt).

Looptijd (jaren)

20 jaar

Aantal jaar dat het vermogen groeit. Bijv. 20.

Inflatie-correctie

Toon ook reëel eindvermogen.

Eindvermogen (nominaal, indicatief) · na 20 jaar bij 6% nominale rente: € 79.306

Eindvermogen (nominaal, indicatief) · na 20 jaar bij 6% nominale rente

€ 79.306

Totale inleg€ 34.000
Samengestelde groei€ 45.306op basis van aangenomen rendement
Aandeel groei57,13%
Effectieve jaarrente6,17%
Verdubbeltijd11,6 jaar
Reëel eindkapitaal€ 79.306
Verloop over tijd
InlegVermogen
80K64K48K32K16K005101520jaar

Na 20 jaar groeit een totale inleg van € 34.000 naar € 79.306, waarvan € 45.306 samengestelde groei is.

  • Rente-effect: de rente-opbrengst overtreft de totale inleg. Samengestelde interest werkt krachtig op deze looptijd.
  • EAR vs. nominaal: de effectieve jaarrente ligt hoger dan de nominale rente door frequente bijschrijving.
  • Verdubbeling: bij 6,17% EAR verdubbelt uw vermogen indicatief elke 11,6 jaar (Regel van 72).
  • Let op: dit model gebruikt een vast rentepercentage. Werkelijke rendementen variëren. Geen financieel advies.

Je invoer

Wat wil je berekenen?
Eenmalig + periodiek
Startkapitaal / eenmalige storting (€)
€ 10.000
Periodieke storting (€)
€ 100
Storting frequentie
Maandelijks (12×/jaar)
Stortingstiming
Einde van periode
Jaarlijkse rente (nominaal, %)
6%
Rentefrequentie
Maandelijks
Looptijd (jaren)
20 jaar
Inflatie-correctie
Uit

Hoe berekend

Je rendement wordt toegevoegd aan je vermogen en groeit in latere periodes opnieuw mee. Daardoor wordt het effect van tijd steeds sterker: rente-op-rente versnelt naarmate de looptijd toeneemt.

Aannames

Rendement
6,0% per jaar (vast)
Effectieve jaarrente
6,17%
Bijdrage-timing
einde van de periode

Bij begin van de periode rendeert elke inleg één periode langer dan bij einde van de periode, wat de uitkomst iets hoger maakt.

  • Rendement bij beleggen is onzeker; het model gaat uit van een vast rendement per periode.

Regelset: compound-core 1.0.0 · Bron: 31 mei 2026 · Beheer: BtW Calculator Team

Dit is een scenariocalculator, geen persoonlijk advies en geen voorspelling. Het rendement is een aanname: in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst en werkelijke uitkomsten kunnen lager of zelfs negatief uitvallen.

In het kort

Definitie

Samengestelde groei is groei waarbij rendement wordt toegevoegd aan het vermogen en in latere periodes opnieuw meegroeit.

Formule

Toekomstige waarde met frequentie-afhankelijke rente en periodes; reële waarde = nominale waarde / (1+inflatie)^looptijd.

Aannames

  • Vast rendement per periode
  • Herbeleggen van rendement

Wanneer niet gebruiken

Niet gebruiken als belofte over toekomstig beleggingsrendement.

Hoe berekenen we dit?

  1. Nominale rente → effectieve rente per bijschrijfperiode

    Effectieve rente per bijschrijfperiode = (1 + rnom/n) − 1  ·  EAR = (1 + rnom/n)^n − 1  ·  Continu (n → ∞): EAR_continu = e^rnom − 1

    De nominale rente is het getal dat banken en fondsen adverteren. De effectieve rente corrigeert voor de bijschrijffrequentie. Bij maandelijkse bijschrijving van 6% nominaal bedraagt de EAR 6,168%. Hoe vaker bijschrijving, hoe hoger de EAR.

    Investopedia — Effective Annual Interest Rate (EAR)

  2. Eindwaarde eenmalige storting (lump sum)

    FVlump = P × (1 + rnom/n)^(n×t)  ·  Continu: FVlump = P × e^(rnom × t)  ·  Bij r = 0: FV = P

    P is het startkapitaal, n de rentefrequentie per jaar en t de looptijd in jaren. De exponent n×t is het totale aantal bijschrijfmomenten: 12 maanden × 20 jaar = 240 bijschrijvingen.

    Investopedia — Compound Interest Formula

  3. Effectieve rente per stortingsperiode

    i = (1 + rnom/n)^(n/f) − 1  ·  Continu: i = e^(rnom/f) − 1  ·  Voorbeeld 6% nominaal, n=12, f=12: i = (1 + 0,06/12)^(12/12) − 1 = 0,005 (0,5%/maand)

    Wanneer de storting- en rentefrequentie verschillen, wordt de rente omgezet naar de stortingsfrequentie (f = stortingsfrequentie per jaar, n = rentefrequentie per jaar). Dit heet de equivalente perioderente. Zonder deze conversie zou de berekening te hoge of te lage renteaangroei produceren.

    Investopedia — Equivalent Period Rate

  4. Eindwaarde periodieke stortingen (annuïteitsformule)

    FVperiodiek = PMT × [(1+i)^m − 1] / i  (einde van periode)  ·  FVperiodiek = PMT × [(1+i)^m − 1] / i × (1+i)  (begin van periode)  ·  Bij i = 0: FVperiodiek = PMT × m  ·  m = f × t

    De annuïteitsformule berekent de toekomstige waarde van een reeks gelijke betalingen, met m = f × t het totaal aantal stortingsperioden. De begin-van-periode-variant (annuïteit-beginstand of 'annuity due') geeft een factor (1+i) hogere uitkomst doordat elke storting één periode eerder begint met renteaangroei.

    Investopedia — Future Value of an Annuity

  5. Gecombineerde eindwaarde

    FVtotaal = FVlump + FVperiodiek  ·  Modus eenmalig: FV = FVlump  ·  Modus periodiek: FV = FVperiodiek  ·  Modus combinatie: FV = FVlump + FVperiodiek

    De gecombineerde eindwaarde is de som van beide componenten. Dit werkt omdat het lineariteitsprincipe van tijdswaarde geldt: de FV van een som betalingen is gelijk aan de som van de afzonderlijke FV-berekeningen, bij dezelfde rente en looptijd.

    Wikipedia — Time value of money

  6. Jaar-voor-jaar reconstructie

    Voor elk jaar y (1 → T): FV(y) = fvTotaal(P, PMT, f, r, n, y, due)  ·  inleg_jaar_y = PMT × f  ·  rente_jaar_y = FV(y) − FV(y−1) − inleg_jaar_y

    Het jaar-voor-jaar overzicht berekent per jaar het verschil in FV. De renteaangroei in jaar y is het totale FV-verschil minus de bijgeschreven inleg dat jaar. Dit geeft exact dezelfde einduitkomst als de directe formule, maar maakt de jaarlijkse samenstelling inzichtelijk.

    Wikipedia — Time value of money

  7. Rendementsmaatstaven: EAR, verdubbeltijd, reëel rendement

    EAR = (1 + rnom/n)^n − 1  ·  Verdubbeltijd ≈ 72 / (rnom × 100)  (Regel van 72)  ·  Verdubbeltijd = ln(2) / ln(1 + EAR)  (exact)  ·  FVreëel = FVnominaal / (1 + π)^t

    De EAR is de rendementsmaatstaf die rentefrequentie verdisconteert. De Regel van 72 is een nauwkeurige vuistregel voor rentes tot circa 12%. Het reële eindvermogen toont de koopkracht van het eindvermogen in huidige euro's, gecorrigeerd voor verwachte prijsstijging π (als decimaal).

    Nibud — Sparen en rente · AFM — Wat is rendement?

Doorgerekend voorbeeld — Scenario 2

Mode: periodiek · PMT = € 200/maand · rnom = 6% · n = 12 · f = 12 · t = 30 · einde van periode.

StapOmschrijvingBerekeningUitkomst
1Effectieve rente per maand (i)(1 + 0,06/12)^(12/12) − 10,5000%
2Totaal aantal perioden (m)12 × 30360 maanden
3FV-factor annuïteit[(1 + 0,005)^360 − 1] / 0,0051.004,515
4Eindvermogen periodiek€ 200 × 1.004,515€ 200.903
5Totale inleg€ 200 × 360€ 72.000
6Rente-opbrengst€ 200.903 − € 72.000€ 128.903
7EAR(1 + 0,06/12)^12 − 16,168%
8Verdubbeltijdln(2) / ln(1 + 0,06168)11,6 jaar

Eindvermogen (indicatief): € 200.903

Bronnen

Wat is rente-op-rente?

Rente-op-rente — samengestelde groei — is rendement dat je niet alleen over je inleg ontvangt, maar ook over eerder opgebouwd rendement. Hoe langer de looptijd, hoe sterker dit effect.

De uitkomst is een scenario met een vast rendement als aanname. Werkelijke uitkomsten kunnen afwijken. Dit is geen persoonlijk advies.

Veelgestelde vragen

We helpen je graag bij je vragen over beleggen.

Samengestelde interest (rente-op-rente) is rendement dat je niet alleen over je inleg ontvangt, maar ook over eerder opgebouwd rendement. Het rendement groeit in latere periodes opnieuw mee, waardoor het effect van tijd steeds sterker wordt.

De nominale rente is het geadverteerde jaartarief. De effectieve jaarrente (EAR) corrigeert voor de bijschrijffrequentie: bij 6% nominaal met maandelijkse bijschrijving is de EAR 6,168%. Hoe vaker er wordt bijgeschreven, hoe hoger de EAR.

De Regel van 72 is een vuistregel: deel 72 door het rentepercentage en je krijgt bij benadering het aantal jaren waarin je vermogen verdubbelt. Bij rentes tot circa 12% is dit nauwkeurig. De exacte formule is ln(2) / ln(1 + EAR).

Bij einde van de periode (gewone annuïteit) start elke storting aan het einde van de periode met renteaangroei — dit is het meest gangbaar. Bij begin van de periode (annuïteit-beginstand) begint elke storting één periode eerder, wat een iets hoger eindvermogen geeft.

Hoe vaker rente wordt bijgeschreven (dagelijks, maandelijks, continu), hoe hoger de effectieve jaarrente bij hetzelfde nominale tarief. Het verschil is groot tussen jaarlijks en maandelijks en klein tussen dagelijks en continu — continu is de wiskundige grenswaarde.

De inflatie-correctie rekent het nominale eindvermogen terug naar de koopkracht van vandaag: reëel eindvermogen = nominaal / (1 + inflatie)^looptijd. Zo zie je wat je eindbedrag waard is in huidige euro's. Inflatie is een aanname; werkelijke prijsstijging kan afwijken.

Word een betere belegger.

Onafhankelijk, persoonlijk, en gemaakt om jou sterker en financieel onafhankelijk te maken.

Disclaimer:

Buy the Winners biedt informatieve analyses en is geen persoonlijk financieel advies. Beleggen brengt risico’s met zich mee. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Raadpleeg altijd een onafhankelijk financieel adviseur voor persoonlijk advies.

Rente-op-rente calculator voor Nederland | Buy The Winners